• صفحه اصلی
• خدمات
• بانکداری الکترونیک سپهر
• کارت بانک های صادرات
• برات کارت تضمینی

برات کارت عبارتست از این که بانک بوسیله کارت الکترونیکی (برات کارت) مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد،که در آن خریدار کالا، مشتری بانک بوده( متعهد / براتگیر)،طرف دیگر ذینفع یا فروشنده کالا (گیرنده وجه برات) و بانک را ضامن (صادر کننده برات کارت) گویند.

• الف-تعريف برات کارت تضميني :
  کارتي الکترونيکي است که به موجب آن بانک ضمانت پرداخت دين اشخاص ( اعم از حقيقي و حقوقي ) که صرفاً در رابطه با انجام بيع في مابين فروشندگان و خريداران کالا/ خدمات ايجاد شده است را تا مبلغ مندرج در کارت مذکور ، در سررسيد و پس از آن بر عهده مي‌گيرد . به عبارتي ديگر برات کارت تضميني ، سندي است الکترونيکي که متضمن تعهد غيرقابل برگشت بانک ( بعنوان ضامن ) براي پرداخت مبلغي معين در سررسيد و پس از آن ، مي‌باشد .
• ب- اجزاء برات کارت تضميني :
  
  1. متعهد :خريدار کالا يا خدمات مشتريان / مشتري واجد شرايط بانک
  2. ذينفع: فروشندگان کالا يا خدمات / دارنده برات کارت تضميني
  3. ضامن: بانک صادرات ايران
  4. مبلغ: برات کارتهاي تضميني با مبالغ 50 ، 100 ، 200 و 500 ميليون ريالي صادر شده باشد و ساير مبالغ طبق درخواست مشتري قابل بررسي و ارائه خواهد بود .
  5. مدت: به صورت ماهانه ، حداقل يک ماه و حداکثر 1 سال.
  6. واجدين شرايط دريافت برات کارت تضميني ، کليه مشتريان اعتباري بانک اعم از اشخاص حقيقي و حقوقي واجد شرايط.
  7. برات کارت تضميني درکليه بخشهاي اقتصادي به استثناء خريد و فروش مسکن کاربرد دارد .
• ج-اهداف بانک از ارائه محصول " برات کارت تضميني " :
  
  1. تحرک شرايط تقاضاي داخلي در راستاي افزايش توليد
  2. کمک به بهبود فضاي کسب و کار در حالت رکود اقتصادي
  3. مديريت يکپارچه زنجيره تامين مالي
  4. جايگزيني اسناد تجاري الکترونيکي به جاي پول واسکناس
  5. توسعه ابزارهي الکترونيکي در مبادلات تجاري
  6. مزيت سازي براي محصولات نوين بانکي در جامعه
• د- ويژگيها و منفعت برات کارت تضميني:
  
  1. سهولت در انتقال به غير
  2. سهولت در دريافت وجه آن
  3. حذف زمان و مکان در استفاده از آن
  4. جايگزين مناسب براي پول
  5. ابزار الکترونيکي با اعتبار در معاملات
  6. قابل پذيرش در تمام بنگاههاي اقتصادي کوچک و بزرگ
  7. داشتن امنيت بالا در معاملات
  8. قابليت رهگيري و مانده گيري
  9. قابليت استفاده مجازي و حضوري
  10. مديريت در وجوه در گردش بنگاهها از طريق سيستم هاي مجازي
  11. عدم نياز به حمل پول و کاهش ريسک ناشي از آن
  12. تعيين مبلغ تعهد مشتري در هر زمان
  13. افزايش دقت و سرعت در انجام معاملات
• ه) مدارک مورد نياز :
  
  • - اشخاص حقيقي
    
    1. جواز کسب و يا هرگونه مجوز فعاليت از مراجع ذيصلاح
    2. دارا بودن حساب جاري در شعب عامل
    3. ارائه اسناد مالکيت محل فعاليت و يا اجاره نامه معتبر محل فعاليت
    4. ارائه مدارک لازم جهت احراز هويت متقاضي ، ذينفع و ضامنين ( اخذ مدارک مربوط به ذينفع از طريق متعهد صورت پذيرفته و نيازي حضور فيزيکي ذينفع در شعبه ندارد )
    5. ارائه پيش فاکتور از فروشنده
  • اشخاص حقوقي :
    
    1. آگهي تاسيس شرکت
    2. اساسنامه / شرکتنامه
    3. روزنامه رسمي مربوط به آخرين تغييرات شرکت
    4. ارائه اسناد مالکيت محل فعاليت و اجاره نامه معتبر محل فعاليت
    5. ارائه مدارک مربوط به ذينفع از طريق متعهد صورت پذيرفته و نيازي به حضور فيزيکي ذينفع در شعبه ندارد.
    6. ارائه صورتهاي مالي شرکت مربوطه ، به همراه گزارش حسابرسي سه سال مالي گذشته تراز آزمايشي دوره مورد تقاضا.
    7. ارائه پروانه تاسيس ، بهره برداري و يا هرگونه مجوز فعاليت صادره از سوي مراجع ذيصلاح
    8. ارائه پيش فاکتور از فروشنده .
• و) وثايق قابل قبول :
  
  1. وجه نقد
  2. اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران
  3. سپرده سرمايه گذاري مدت دار نزد بانک صادر کننده
  4. تضمين بانکهاي داخلي يا بانکها و موسسات اعتباري غيربانکي معتبر خارجي
  5. سفته به امضا متعهد و ظهرنويسي اشخاص معتبر
  6. اموال غير منقول
  7. سهام
  8. برگ وثيقه انبارهاي عمومي مربوط به کالا
• ز) مراحل صدور برات کارت تضميني :
  
  1. اخذ مدارک و مستندات مورد نياز به منظور تشکل پرونده براي مشتريان ( اعم از اشخاص حقيقي و حقوقي ) و در چارچوب ضوابط و مقررات جاري بانک جهت اعطاي تسهيلات و تعهدات بانکي و تکميل فرم درخواست صدور برات کارت تضميني که به منظور :
     تصديق تصوير کليه اسناد ، مدارک ، صورت وضعيت حساب مشتري ( اعم از اشخاص حقيقي و حقوقي ) ، بررسي کارشناسي وضعيت اعتباري مشتري مبني بر عدم وجود چک برگشتي ، عدم وجود مطالبات سررسيد گذشته ، معوق و مطالبات مشکوک الوصول و تاييد توان بازپرداخت تعهدات در سررسيد و ساير نکات اعتبارسنجي مطابق مقررات ، دستورالعملها و بخشنامه هاي بانک ، توسط مسئولين شعب و ارکان اعتباري ميباشد.
  2. تکميل و امضا قرارداد و ساير فرمهاي مورد نياز توسط مشتري .
  3. اخذ وثايق مورد نياز بر اساس مصوبه ارکان اعتباري.
  4. اخذ سپرده نقدي بر اساس مصوبه ارکان اعتباري.
  5. محاسبه و اخذ کارمزد مربوطه که بر اساس نوع وثائق ارائه شده ميباشد.
  6. صدور برات کارت و ارائه آن به مشتري
• ت- جدول نرخ هزينه صدور برات کارت تضميني بر اساس نوع وثائق:
  نرخ کارمزد به دو صورت تا مبلغ 100 میلیون ریال و از 100 ميليون ريال به بالا نسبت به مازاد مبلغ می باشد.

نوع وثيقه

نرخ کارمزد تا مبلغ 100 ميليون ريال

از 100 ميليون ريال به بالا نسبت به مازاد مبلغ

در مقابل سپرده بلند مدت ( ريالي )

75/0 درصد مبلغ در سال حداقل 170.000 ريال

5/0 درصد مبلغ در سال

در مقابل سپرده بلند مدت ( ارزي )

75/0 درصد مبلغ در سال حداقل 170.000 ريال

5/0 درصد مبلغ در سال

در مقابل سفته

275/2 درصد مبلغ در سالحداقل 170.000 ريال

2 درصد مبلغ در سال

در مقابل اموال غير منقول

75/1 درصد مبلغ در سال حداقل 170.000 ريال

5/1درصد مبلغ در سال

در مقابل اوراق مشاركت

75/0 درصد مبلغ در سال حداقل 170.000 ريال

5/0 درصد مبلغ در سال

در مقابل سهام

75/1 درصد مبلغ در سال حداقل 170.000 ريال

5/1 درصد مبلغ در سال

در مقابل ضمانت نامه هاي بانكهاي داخلي

25/1 درصد مبلغ در سال حداقل 170.000 ريال

1 درصد مبلغ در سال

در مقابل ضمانت نامه هاي بانكهاي خارجي

2 درصد مبلغ در سال حداقل 170.000 ريال

75/1 درصد مبلغ در سال

در مقابل رسيد انبارهاي عمومي

3 درصد مبلغ در سال حداقل 150.000 ريال

75/2 درصد مبلغ در سال

• ک - صدور برات کارت تضميني به نفع نهادهاي عمومي و غيردولتي :
  صدور برات کارت تضميني به نفع نهادهاي عمومي و غردولتي تنها جهت انجام بيع بين خريدار و فروشنده بلامانع است .
• ل- مفقودي و سرقت برات کارت تضميني و فقدان رمز آن :
  در صورت مفقودي يا سرقت برات کارت تضميني ، تا قبل از سررسيد و بعد از آن تنها با در دست داشتن قرارداد و اطلاعاتي که حاکي از انجام معامله بوده و حاوي مشخصات برات کارت مفقوده يا مسروقه است ميتوان به دادگاههاي صالحه مراجعه نمود و پس از اخذ دستور دادگاه و مقام قضايي مبني بر عدم پرداخت برات کارت تضميني ، تنها ميتوان از طريق شعبه صادر کننده نسبت به جلوگيري از پرداخت آن و صدورکارت مجدد اقدام نمود .